有了支付宝,为什么还需要蚂蚁聚宝

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发布一款与支付宝平行的独立app,可见蚂蚁金服对蚂蚁聚宝的重视程度。这款定位于大众理财的app,目标就是让理财变得更简单。

  一,有了招财宝 和支付宝,还需要蚂蚁聚宝吗?

在pc端,蚂蚁金服的理财平台是招财宝,蚂蚁金服财富事业群总裁袁雷鸣袁雷鸣说,招财宝已经突破2600亿规模,迄今没有一例兑付风险。在移动端,支付宝里的余额宝到今年第二季度,基金净值超过了6000亿元。

有了庞大用户和丰富理财产品的蚂蚁金服,为什么还要推出一个独立的理财产品蚂蚁聚宝?

袁雷鸣认为,如果要把所有业务聚集在一个App上面完成,会使得这个App变得非常繁重,客户会收到太多干扰太多。

在整个蚂蚁金服的生态体系中,各个产品的功能定位不同。针对个人用户的产品有支付宝、芝麻信用,聚宝等。其中,支付宝让用户的支付、消费生活更简单;芝麻信用通过发挥信用的价值,让用户各种生活场景更简单;网商银行更多是服务中小企业的,为其提供融资服务。

就移动端的支付宝而言,其主要是解决大众日常生活中的高频消费需求。

聚宝的产品经理刘乐君则认为,聚宝作为一个独立的app,能够提供更专业的一站式理财服务。

而且,根据初步测算,在中国有大约七成居民从未接触过任何形式的理财。对大多数人而言,理财显得有些“高高在上”,不仅有较高的购买门槛,各种专业术语、产品介绍也让人难以明白,甚至都不知道在哪儿能买到。针对这些痛点,蚂蚁聚宝提出“简单理财”的理念,为用户提供囊括“活期”、“定期”和基金等多种理财类型的一站式理财服务。

因此,从市场前景来看,也可以支撑一款独立的理财app.

  二,风险分级

当我们选择投资理财产品的时候,归根结底会考虑三个因素,流动性、风险性、收益率。

从风险性上来考量,从余额宝到招财宝再到聚宝,理财产品越来越多元,风险系数相对在提高。

余额宝是货币基金,虽然其收益率刚刚超过银行存款,但是其风险性几乎可以忽略不计,流动性约等于活期存款,就是这种流动性不至于影响了,支付宝作为一个支付工具的主要属性。

再来看看招财宝,与余额宝相比,招财宝上的产品更多元更丰富,但是复杂度、专业性、风险系数都有所提高,但是整体而言,招财宝还是走稳健的路子。

而聚财则是在招财宝的基础上,产品更佳丰富多元。比如,蚂蚁聚宝推出了基金产品,相比于余额宝和招财宝,基金的收益范围和投资风险都更大一些,适宜风险偏好较高的用户。而聚宝首批接入的基金数量超过900只,覆盖所有主流基金公司。

另外,值得一提的是,在陆港基金互认的政策背景下,蚂蚁聚宝未来有希望接入香港基金公司,届时,基金品种将涵盖香港、美国、及亚太地区的股市。

事实上,不仅仅是基金,未来聚宝可能也和同花顺等一样,实现股票交易,总之,从风险偏好来说,聚宝的风险偏好最高。因此,这也是聚宝独立的原因之一,通过不同的app,实现风险分级,用户分层。

  三,用户导流

如果,聚宝的应用生长在支付宝上,那么它似乎天然就获取了支付宝的数亿活跃用户。现在,聚宝独立出来后,如何吸引第一批用户?从逻辑上来看,未来,聚宝的用户应该是支付宝用户的子集。

对此,袁雷鸣透露,未来将用大数据的方式,向既有的支付宝、余额宝、可以甄别出哪一些用户是这款App主要的目标客户群,然后会给聚宝一些曝光机会,然后把支付宝、招财宝的用户导流过来。

总之,虽然,聚宝是一款独立的app,但是显然背靠大树好乘凉,第一批用户的获取,并不困难。

  四,场景化

七成用户为什么过去没有接触过理财产品?一个主观原因,就是他们不懂理财。聚宝未来会对理财进行场景话,比如用户卖房的钱,和用户子女教育的钱,以及养老的钱,因为这些钱目的不同,适配的理财产品肯定也不一样,而且每个用户的风险偏好不一样,适合的理财产品也不一样,针对不同的用户和不同的投资需求,未来聚宝会推出各种场景化的理财产品。

此外,为了解读降低投资门槛,蚂蚁聚宝引入了第一财经专业的资讯团队,然后专家为投资者解读各种投资含义,有助于用户把握投资时机。

一方面场景化,降低投资门槛,另一方面,我觉得一定要做好投资者的风险教育。从5月入市到如今在a股损失惨重之后,我深深的感受到,必须要对其进行风险提示,对于风险高的基金和股票,应该有个合格投资人的筛选环节。

在聚宝,用户购买基金之前,都会进行风险测评,如果风险系数超过了用户的承受能力,聚宝就建议用户不要买。袁雷鸣介绍说,风险把控是重中之重。

聚宝会像余额宝一样风行一时吗?拭目以待吧。

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陈, 纪英

财经女记者,微信公号:财经故事会,微信号“caijinggushi”

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