大山的礼物送到城里的餐桌,京东农村金融助农奔小康

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作为农业大国,我们的农耕文明历史悠久,文化也紧紧扎根在美丽的乡村土地上。然而,由于资源地域的分散、信贷数据缺乏、农民金融意识淡薄等痛点,8亿农民一直没有享受到应有的金融服务,严重制约了农村经济的发展。

看到农村金融服务面临如此多的难点,一直心系农村发展的京东金融将自身的大数据和风控能力逐步运用进农村场景中,成立一年以来,京农贷、乡村白条、农村理财、农村众筹等多条产品线在全国市场迅速铺开,渠道也在不断下沉。

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京东农村金融负责人洪洁看来,京东农村金融在京东农村电商“3F战略”的指导下,以建设全产业链全产品链的农村金融为核心,覆盖了农户从农资采购到农产品种植,再到加工、销售的全产业链金融需求,用发展农村普惠金融的方式,帮助农村找到自己的发展之路。

将大山的礼物送上城里的餐桌

2015年9月,京东金融发布了农村金融战略,根植在京东农村电商的3F战略上,即工业品进农村战略(Factory to Country),生鲜电商战略(Farm to Table)和农村金融战略(Finance to Country)。

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作为京东金融在农村场景下的充分体现,京东农村金融覆盖了农民从农产品的生产到销售,回笼资金后再从城市购买工业品、农资等物品,用于消费、理财和再投资的整个农村经济产业链。

为配合“农产品进城”的上行通路,京东农村金融开发出了京农贷和农村众筹产品线;为打通“电商下乡”的下行通道,京东农村金融推出了乡村白条和农村理财,让农户更便捷地享受到和城里一样的服务及产品的同时,还能实现财富积累。

在这一年中,京农贷和40余家涉农企业、金融机构达成合作,全面服务各类种养殖农户,服务了17个重点农业大省;为解决农户进货难题应运而生的乡村白条已经累计为10万个店主和广大农村百姓提供了消费信贷服务;让农民资产保值增值的农村理财吸引了近30万的购买人次;旨在帮助农户、合作社、农业小微企业打开销路的农村众筹也已有了20多个成功落地的项目。

栖霞镇的老邬,是农村众筹产品线上第一个“吃螃蟹的人”。

距离重庆300公里的云阳县栖霞镇,因道教祖师爷张三丰在栖霞宫修道成仙而得名。这里有着丰富的煤矿、铁矿及页岩矿储备,地势上以山地和丘陵为主,当地的主导产业为矿业、养殖业及柑橘、猕猴桃和油菜种植业。

44岁的邬前坤是栖霞镇土生土长的农民,开了20多年的杂货店的他,借助京东众筹平台,在一周之内将自家生产的288升菜籽油推向了全国,改造了几十年来他和父母自己耕种,亲手榨取后再到镇上赶场销售的传统产销模式,打开了全国市场的销路。

如今,邬前坤已经成为了栖霞镇的电商带头人,在镇政府帮助下负责栖霞镇农特产资源的整合和电商渠道的开拓。

他表示,“20多年来,我一直在一个农村小镇经营自己的杂货店,进货渠道层层供给下来,到客户手中的时候价格已经超过了成本价的一倍。互联网经济时代,作为个体户的我要好好学习,打开思路,给自己的事业一个新机遇、新转折,也让周边乡里乡亲得到真正的实惠!”

洪洁表示,为了将更好的农产品让城里人了解,让更多有意义的事让城里的用户参与进来,农村众筹联合京东商城的采销渠道搭建了一个农产品推广和销售的平台,造福了很多像老邬这样的普通农民。

未来,农村众筹还将结合京东商城特产馆等资源,用图文及视频的众筹页面拉近农产品与消费者的距离,带动农村当地农产品、特色手工艺及旅游文化发展,让农村第一、第二及第三产业协调发展。

开店宝打通理财与白条解决店主进货压力

在服务农村市场的过程中,京东农村金融深深地体会到,资金是农村小店的血液,财富积累是农民的定心丸,为此,他们将理财和白条之间的界限打通,创新出了京东开店宝,让更多农民通过理财享收益,借助白条不再囊中羞涩让进货无忧。

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山清水秀,有着“塞上水乡”之称的天津蓟县郭家沟,也正是在这样的扶持下,焕发了新的光彩。刘建东是郭家沟村特产店的店主,他将当地出产的农副产品卖给来郭家沟游玩度假的游客,生意一直不温不火。

近日他的小店和京东金融合作,他也因此成为了京东金融的农村合伙人。在京东农村金融业务推广员的介绍下,刘建东购买了京东开店宝,既获得了可观的理财收益,又拥有了同等额度的白条,打开了在京东商城上进货的通路,切切实实地解决了他的资金压力和进货难题。

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现在他的店里除了玲琅满目的郭家沟特产之外,还有IPAD摆在货架前,前来采购的村民可以借助IPAD现场咨询和选购京东商城和京东金融的产品,游客也会前来询问与京东商城及京东金融有关的事情,小店热闹了不少。

像老邬和刘建东这样,从对互联网一无所知的普通村民,变成京东农村电商战略下的推广者、使用者和受益者的人比比皆是,天津下营镇小超市老板冯宇也是其中一例。

今年9月,他加入京东成为乡村推广员,积极地向镇里的农户以及超市顾客推广京东产品,既宣传了京东,又显著地增加了超市的人流量。除此之外,他还开始学习使用白条,从京东商城上采购物美价廉的农资和生活用品,销售资金回笼后,货款偿还白条,形成了资金闭环,缓解了进货压力。

通过合理配置,冯宇手中也有了些闲置资金,不再像以前过的紧紧巴巴,他还购买了京东金融的理财产品,看着收益天天都在增加,冯宇心里别提多美了。

农民种地“不花钱” 家庭收入明显增长

在洞察到农村金融服务痛点,不断推出创新产品的同时,京东金融一直秉承着“授人以鱼不如授人以渔”的理念,坚持以金融手段助力国家“精准扶贫”战略的落地实施。

今年以来,在国务院扶贫办和京东集团共同签署的《电商精准扶贫战略合作框架协议》指导下,京东集团大力推行“农民种地不花钱”的扶贫项目,并得到了中国扶贫开发协会的大力支持。

在这个项目中,通过联合规划用地附近的现有合作社,或者新建合作社的方式,京东农村金融吸引了大量农民加入,并形成了集中连片的京东示范田;在示范田范围内,“京农贷”为农户提供低息贷款,合作社为农户免费提供土壤改良和无人机植保等全生产流程管理服务;粮食收获后,由合作社统一收购并进行深加工,加工后的成品交由京东商城统一销售,销售完成后,农民再用回笼资金偿还京东农村金融的贷款,实现了全产业链闭环和全生产过程可追溯,降低了流通成本。

此外,统一深加工提高了产品标准化程度,其附加值也得到了提升,在企业利益不受损的基础上,让农民种地“不花钱”。

目前,该项目一期已经在河南扶沟、许昌鄢陵、漯河临颍等地成功落地,共发放了1200万贷款,覆盖了3万多亩种植面积,惠及了400余户农户家庭,扶沟县的村民张亚辉就是其中的典型代表。

在此之前,张亚辉一直做着饰品类的小生意。2014年,他在与天道裕民公司的陆总交流过后,加入了中国扶贫开发协会、京东集团、北京天道裕民农业发展有限公司联合发起的“农民种地不花钱”项目,并托管了7000多亩地。

由于对扶沟县当地情况比较熟悉,他被选为当地京东农资服务中心主管,管理了7,8个人的小队伍。他们在扶沟县大力推广京东农资,帮助农民更好的扩大再生产的同时,还显著提升了农民对电商的接受程度,以及对京东品牌的认知度和忠诚度。

在加入这个项目之前,当地农民一家的年收入水平在3万左右,扣除各类前期投入,家庭毛收入平均为2万元左右。通过这个项目,农户把土地托管给合作社,每年一亩地平均可以获得2000元左右的收入,如果按照每户平均拥有的6-10亩地来测算,每家一年可以多获得1-2万左右的额外收入,生活状况得到了极大的改善。

未来,张亚辉还想通过自己的努力把扶沟县做成项目示范点,并向周边辐射,造福于更多的农民。据了解,近期,授信规模达3000万的二期项目也在河南省启动,未来还将总结河南的落地经验,为在江苏、黑龙江、内蒙古等地的贫困县的推广打基础。

业内人士看来,随着众多互联网大佬的加入,农村金融市场迎来了蓬勃发展,但农村金融市场是块美味的大蛋糕,同时也是块难啃的硬骨头,如果不将电商、金融和大数据三者充分结合,形成产业链闭环,农村金融将很难做实、做活,只有既掌握着买和卖的环节,又在其中嵌入金融服务的模式才有可持续性。洪洁表示,京东农村金融的目标就是坚持全产业链全产品链的战略,从农村产业发展的各个环节上深度参与并大力支持,真正帮助农民改善经济面貌,共建美丽农村。

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柳华芳

独立互联网研究者,专注于电商、社交网络、智能创新、互联网金融等互联网前沿领域

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