京东金融陈生强:不跟传统金融机构抢生意,做一家伟大的公司

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以下为陈生强演讲全文:

今天主要想跟大家聊一聊整个管理团队到底怎么理解京东金融这个事业,怎么理解未来要做的事情。

我们是一家金融科技公司,而不是一家互联网金融公司。所谓的金融科技公司实际上就是服务金融的一个机构。

首先,我们不去跟传统金融机构抢生意,而是服务传统金融机构所服务不了的一些新的需求。第二,坚决不做传统金融机构的渠道,这一点很重要。所以,我们需要打造一些属于我们真正的产品,搭建属于我们自己的场景。第三,我希望我们扮演的是一个金融底层的角色,我们要以大数据为基础,具有风险管理跟风险定价的能力,并且对外输出这种能力。

我们做了什么?

所以,在这两年多的时间,我们实际上也投了好多公司,都跟我们的金融业务相关。有了这个定位,我们在思考,我们必须搭建自己的核心能力,从整个大的金融核心能力来讲,实际上主要是三个。

第一个是风控。很简单,我们定位自己是一家金融科技公司的基础。我们的很多业务,白条有风控,供应链有风控,支付有风控,财富管理有风控,众筹也有风控,风控是我们做所有业务的基础,没有这个东西,我们很难立足。

第二个是账户。实际上账户是我们做用户运营的基础,作为一家以互联网技术为基础的公司,账户是非常重要的。我们整个京东做的都是用户的生意,我们要做到让用户可以通过一个账户实现消费、理财、生活支付等等。没有账户,实际上我们的风控也很难发挥作用。

第三个是连接。连接就是发挥平台作用,对外构建生态。我们和传统金融机构的合作,我们搭建的京东众创生态圈,其实就是一种连接。京东金融一直坚持做有长期价值,有社会价值的事情,不光我们自己做,我们还要通过与更多的合作伙伴连接在一起,把这种价值观输出去,为更多用户提供有价值的金融产品和服务。

这一两年的时间,我们都做了什么,取得了什么?

我们的供应链金融现在在行业内属于响亮的品牌。消费金融,是国内第一家做互联网消费金融的。产品众筹,接近50%的市场份额。私募股权融资,9个月时间7个亿的募集规模,也属于行业第一。众创生态圈,已经是目前业界最完整的创业生态圈。白条的ABS,也是行业第一个互联网消费金融资产证券化的项目。小白理财,市场上最为创新的理财产品,这个产品,不仅给我们自己带来了很大的价值,也为合作伙伴提升行业地位加分不少。

我们的核心价值是什么?

其实,取得了这些成绩,是与我们的核心价值相关的。下面,我跟大家谈下,我们的核心价值是什么?

我记得应该是在2013年10月份的时候,我在美国,有一天跟老刘(京东创始人、董事局主席兼首席执行官刘强东)聊天,当时我就问他,你对金融有什么要求?然后他提了两点,第一点,最苦最累的活是最有长期价值的,要坚持去做,就像京东的物流。现在大家可以发现,越来越多的人是因为京东的物流选择了京东的电商,物流已经变成了我们真正的核心的优势。老刘提的第二点是,如果有100块钱,你赚70块钱就可以了,剩下30块钱留给别人去赚。

所以,我们怎么搭建起属于自己核心价值的东西,才会有了刚才讲的包括风控、账户以及连接,从整个公司角度来讲,只有实现这三点,我们才会有真正的核心价值。

之前有个投资人跟我聊,如果我们给人贷款这个行业跟滴滴打车一样,都搞补贴怎么样?我说,我倒想看看谁能给补贴。贷款这件事,钱放出去了,还得考虑怎么收回来。风控是我们的核心能力,能够把坏账率控制到一定的比例,这个活不是谁都能干的。实际上我们做的七大体系,包括供应链金融、消费金融、众筹、财富管理、保险、支付、证券。这七大体系,每个业务体系都可以建立起自己的核心能力。

前一阵子一个朋友问我,你们消费金融的净资产回报率是多少?实际上,净资产回报率只是消费金融盈利的其中一种模式,而整个消费金融团队依靠打造出来的风控核心,至少有五种盈利模式。净资产回报率属于大家常说的羊毛出在猪身上的那只羊,而我们还有四头猪。大家可以拭目以待这四头猪的产生。

再举一个例子,大家知道众筹最大的价值在哪呢?我记得当时刚开始做众筹的时候是因为我对一些科技类的产品比较有兴趣,再加上消费升级,做完实物众筹,接着我们开始做私募股权融资,但实际上,实物众筹、私募股权融资其实已经变成众创生态的一个环节。整个众筹体系截止到目前为止通过私募股权融资和众创生态,已经拥有了接近100家的创业公司的股份,谁说这些公司未来不会成为独角兽甚至苹果呢?

我们企业的信仰是什么?

下面,是我今天要重点要讲的一个东西,企业信仰。

这两年整个互联网金融行业基本上属于风生水起,随随便便做一个公司就能融到钱,估值1亿美金、2亿美金、3亿美金,甚至10亿美金。最近陆陆续续一堆跑路的公司,有卷了10亿人民币的,有卷了100亿人民币的。大家做很多事情的时候,更多的是在看眼前,做“B2VC“的活,很浮躁。

从我的角度,我希望把这家公司做得很长久,我希望这是一个我一辈子做不完的事情。所以,我在想,是什么可以支撑我们到达这个目标呢?最后我想到信仰这个词,企业信仰。

这里边包括几个层面。

第一是坚定。我们应该有足够坚定的信念,才可以把一些东西坚持下去。一方面是在方向上,我们做什么不做什么,我们要坚持做有长期价值的东西,有社会价值的东西。另一方面已经想好的事情,决定的事情一定要坚持做下去,不要左右摇摆。

第二是简单。两点,一是做个简单、纯粹的人,大家简简单单去沟通,包括有了一个明确的想好的事情,决定了核心,大家都认可了,就去做。还有简单的事儿,我们怎么样把一个看似复杂的事情找出真正的本质。

第三,追求极致。对京东金融来说,120分是及格分,60分万岁或者80分差不多的心理是绝对不可以的。当年我进京东之后,我对自己有一个要求,就是每一次做的事情都能够超出老板的预期,所以120分是及格分应该是我们的信仰。

第四,协同,抱团“走出去“。我想跟大家谈得更多的也是协同,我们这个企业,不管是现在还是将来,最大的敌人始终就是我们自己。在这一行,我们永远都是在创业的过程中,永远都是在危机的状况,没有狼性,没有协同的企业根本活不长久。我们花了两年时间搭建了七大业务体系,未来我们”走出去“应该靠的是几大体系的协同,而不是各自为政。

第五,用户体验。用户体验在京东价值观里面属于一个很重要的点,我记得有一段时间,我说我是京东金融的首席体验官。做任何事情,都应该以不伤害用户利益为最高的原则,这是我们的底线、谁也不能挑战。做金融赚钱是很容易的事,但我们不能去赚那些快钱、傻钱,这不符合我们的价值观。一次伤害用户利益的行为,都有可能成为我们这个企业一辈子的污点,尤其是做金融这个行业,信用是我们的根基,不管任何时候,都是第一位的。另一方面是体验,我们要多站在用户的角度上去做产品,我曾在经营分析会上说,我们要多招一些处女座的人做UED。

第六,创新。两年多的时间,我们取得了这点的成绩,离不开创新和探索。如果没有这些东西,我们充其量只是一个渠道商,不会有这么的合作伙伴。我希望大家能够继续保持对创新的追求,把创新变成一个习惯。

我们个人的信仰是什么?

刚才讲的是企业信仰,我想大家可能会说关我什么事,到底跟我们有什么样的关系。这只是你老陈想做的东西,或者跟其他的高管有关系,它跟下面的员工有什么关系?

实际上企业信仰跟个人信仰是有非常紧密的关系。举一个例子,这两天我陆陆续续看到一些在座同学发过来的一些微信聊天的截图,起码两个都是同样的,某某公司现在正在做金融相关的东西,定向在京东金融挖人,开薪水基本上都是高于目前的薪水。

这里我要讲一下,现在外面的诱惑很多,包括很多创业公司。我们中间一些人说,世界那么大,我想去看看。然后最近陆陆续续有一些同学又都回来了,有些人跟我曾经聊过,我说为什么要走呢?他说因为觉得我们有很多问题,资源也总是不够,内部协调有时候也挺费劲。走了一段时间,他们发现外面的世界一样,甚至更严重。

还有人问我,你为什么继续在京东金融做,而不是自己出去创业?对这个问题我是这么回答的,我说如果几年前我不是在京东,那一定不会有我的今天。因为在这个世界上几亿、几十亿美金的公司会有很多,但和一个几百亿美金市值的公司共同成长的机会很少。最近有市场报告说,2014年、2015年获得A轮融资的90%左右出现问题了。

所以说,虽然外面机会很多,但是京东金融是一家有机会变成一个百亿美金市值以上的公司,变成一家伟大的公司。我们在座的每一位都有机会陪伴并见证公司的成长,随着公司的成长,个人也可以得到更多的发展空间和机会,也得到成长和积累,这种机会对于每个人来说都不多。

记得同样是在2013年,我和老刘说,我有个请求,就是如果京东金融做不好,是我无能,如果做好了,我希望核心的管理层能够财务自由,老刘一点迟疑都没有的说:成交。老刘拿出了京东金融20%的股份作为员工激励,在座的很多同学,手上也都有京东金融的股票了,现在只是个开始,这些股票最终能值多少钱,需要靠我们共同努力去实现。

行业格局未来如何?

前面讲这么多,最后落在当下,谈一谈我们的挑战。

第一,整个经济在下行,这实际上对我们这个行业也会有影响,包括信贷业务,实际上风险会变大。

第二,行业端来看,自从我们融资后,陆陆续续好几个公司都在讲融到资了。再加上近期陆陆续续爆出来的一些行业风险,我判断,这一两年行业格局就会处定下来,抢占制高点之战已经打响。

最后,感谢大家,2014年、2015年,在大家共同努力下,我们取得一定的成绩,我也代表整个金融管理层感谢在座的各位,包括感谢集团总部、集团的各子公司同事的帮助,感谢你们一路的陪伴

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